こんにちは、税理士法人ビジョン・ナビです！
「うちはまだ元気だから大丈夫」「もう遺言書を書いたから安心」
——そう思っていませんか？
実は、相続対策をした“つもり”になっている方ほど、後で大きなトラブルになるケースが多いのです。
この記事では、相続対策が不十分な場合に起こりうるリスクと、
今すぐ見直すべきポイントを診断形式でチェックできる方法をご紹介します。
相続対策が不十分だと何が起こる？
① 税金の負担が想定以上になる
生前贈与や生命保険を使って対策をしていても、
最新の税制改正や評価方法に対応していないと、想定外の税額になることがあります。
特に不動産や自社株を多く持つ方は、評価額のズレが税負担に大きく影響します。
② 家族間のトラブルが発生
「誰がどの財産を受け取るか」「遺言内容の解釈が違う」など、
家族同士の認識のズレが原因で相続がこじれるケースは後を絶ちません。
事前に家族会議を開き、意向をすり合わせておくことが重要です。
③ 納税資金が足りなくなる
せっかく資産があっても、現金が足りずに不動産を売却せざるを得ないケースもあります。
特に京都では土地資産が多く、納税資金対策を後回しにして失敗する例が目立ちます。
今の相続対策を見直すためのチェックリスト
| チェック項目 | 状況 |
|---|---|
| □ 遺言書を5年以上前に作成している | |
| □ 相続財産の一覧を把握していない | |
| □ 生前贈与を毎年同額で続けている | |
| □ 自社株の評価を3年以上見直していない | |
| □ 納税資金のシミュレーションをしていない |
→ 3つ以上チェックがついた方は要注意！
今のままでは、相続税・遺産分割・納税資金のいずれかで問題が起きる可能性があります。
プロが教える「相続対策」見直しのポイント
1. 財産を“現状の評価額”で把握する
固定資産税評価や路線価は毎年変動します。古いデータのままでは正確な相続対策になりません。
まずは最新の資産評価を確認しましょう。
2. 遺言書・贈与の内容を更新する
家族構成や法律改正によって、有効だった対策が今は逆効果になる場合も。
最低でも3〜5年ごとに内容を見直すのが理想です。
3. 納税資金の確保を優先する
不動産が多い方は特に、相続税の納税資金をどう準備するかを明確にしておきましょう。
生命保険や退職金制度をうまく活用することで、現金負担を減らせます。
よくある質問（Q&A）
Q1. 相続税のシミュレーションは自分でもできますか？
A. おおよその試算は可能ですが、評価方法や非課税枠の適用など、細かい計算は税理士でないと正確に判断できません。
Q2. 相続対策を始めるのは早すぎるということはありますか？
A. いいえ。むしろ早く始めるほど節税効果とトラブル防止効果が高まります。
5年、10年単位で準備するのが理想です。
まとめ：今こそ「現状診断」で安心の相続対策を
「うちは大丈夫」と思っている方こそ、一度立ち止まって見直す価値があります。
税理士法人ビジョン・ナビでは、無料の相続対策診断を実施中です。
財産・税金・家族関係を総合的にチェックし、今の対策に潜むリスクを“見える化”します。
まずはお気軽に、無料相談フォームからご相談ください。
早めの一歩が、将来の安心につながります。
